寿险预定利率切换催化 百万圆桌中国会员人数逆势增长

　　近日，在百万圆桌协会与上海国际商会共同主办的“百万圆桌中国日”（MDRT China day）上，MDRT首席执行官斯史蒂芬·斯塔尔表示，MDRT作为一个定位全球的组织，正在飞跃发展。今年MDRT有来自于超过700家企业的9500名精英成员，遍布在80个国家和地区。在9万名注册会员中，中国有超过2.1万名成员，遥遥领先。

　　值得注意的是，该数据较上年同期大幅增长4000余人。事实上，我国保险代理人队伍已经自900万人的巅峰时期滑落到当前的不足300万人，且当前规模仍处于缓慢下行区间，MDRT中国会员的逆势上涨，意味着我国绩优代理人规模占比的进一步上升。

　　中国百万圆桌会员人数大幅增长

　　百万圆桌（Million Dollar Round Table， MDRT）成立于1927年，是寿险理财专业人士组成的国际性协会。作为全球寿险精英的最高盛会，寿险百万圆桌会已成为我国数百万寿险营销代理人的梦想。当然，MDRT的门槛并不低，要成为普通会员年有效保费收入至少在65万元 人民币以上，而COT（优秀会员）、TOT（顶尖会员）的入会标准则更高。

　　近年来，我国MDRT会员人数不断攀升，根据MDRT官方公布的数据，2024年全球MDRT注册会员超过9万人，其中，中国大陆地区的MDRT会员人数达2.1万人，位列全球第一，较上年度大幅增加约4424人。

　　在2024MDRT全球百强榜中，中国共有34家险企上榜。友邦人寿MDRT人数连续三年全球第一，COT全球第一；明亚COT和TOT均排名第三。

　　上海市国际贸易促进委员会副会长，上海国际商会会长杨东升表示，近年来，中国保险业持续展现出强劲的增长势头和发展潜力。2023年中国保险业实现原保险保费收入5.12万亿元，同比增长9.14%，这是中国国内保险保费收入首次突破了5万亿大关，显示出了保险业的韧性和发展潜力。

　　值得注意的是，此次榜单中多家保险机构的MDRT人数明显增加。例如，瑞众人寿，2024年MDRT人数从665人增至1506人；大家人寿，2024年MDRT人数从300余人增加至733人。人数均出现翻倍增长。

　　根据一位百万圆桌COT会员的说法，去年寿险业销售业绩整体较好，尤其在3.5%预定利率切换的背景催化下，上半年不少代理人均获得了不错的保费收入。

　　低利率市场环境下 保险产品需求旺盛

　　事实上，仅时隔一年，保险产品预定利率就再一次“跳水”，8月2日，金融监管总局向行业下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（以下简称《通知》），明确自今年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限将从3%下调至2.5%。自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限从2.5%下调至2.0%；新备案的万能型保险产品最低保证利率上限从2%下调至1.5%。届时，市场上预定利率超过上限的保险产品将会停止发售。

　　与此同时，银行存款利率也在持续下调中，7月25日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储六大国有银行集体宣布下调存款利率，其中两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.45%、1.75%、1.8%（此前分别为1.65%、1.95%、2.00%）。5年期存款利率已经全面破2%，以100万存款定期存5年计算，跟2023年12月对比，时隔1年利息共少10000元。 “资产荒”现象持续。  

　　在此背景下，被问及8月预定利率切换期间的产品销售情况时，一位某头部险企MDRT保险代理人对21世纪经济报道记者表示，其所在团队在8月业绩取得了不错的突破，其中不少新人也表现亮眼，不过，团队并不会因此松懈而是还会继续努力，在分红险和万能险还没有完成切换前，继续创造更好的业绩。

　　对于销售业绩的突破，上述代理人认为，一方面是归因于团队和个人的努力，另一方面也是客户对保险产品确实存在需求，尤其在当前低利率的环境下，“买啥亏啥”，而保险产品作为一种确定价值递增的资产，在当前市场环境下更受欢迎。

　　对于这一观点，一位保险经代人士认为从当前产品利率切换档口的销售情况来看，有一定消费能力和投资需求的高净值人群的保险产品需求依然非常大。据该人士介绍，其所在平台多款产品就已经因客户的大额投保、追保导致了产品的提前下架。“有一款终身寿险产品在出了2000万元的大单后被紧急下架。”该人士说道。

　　高质量代理人抢滩中高端市场

　　事实上，中高端市场已经成为行业必争之地，尤其在低利率市场环境下，可选的稳健投资产品类型进一步缩水，中高端市场保险投资需求愈加旺盛。近年来，行业积极打造高质量代理人队伍，“提升代理人素质以更好地服务中高端客户”成为业内心照不宣的战略。

　　在当前消费习惯改变、新型保险产品快速发展、中高端市场需求增长以及“报行合一”、产品预定利率下滑等政策影响下，险企纷纷在代理人渠道上寻求“优增优育”、“提质增效”，吸引更多具有较高学历背景和丰富工作经验的精英进入行业。

　　各大险企从今年初开始在高端代理人领域开启“抢人大战”，去年6月平安发布高端代理人品牌“平安MVP”、今年一季度太平人寿招募“医康养代理人”、此外，还有中国太保发布“CA企业家计划”、新华保险发布“新华有WE来--优计划”，以及泰康保险发布的健康财富规划师HWP品牌招募计划等等。

　　国际经验表明，优秀的保险代理人是保险市场成功发展的关键要素之一。在发达国家，绩优代理人通过专业知识、职业素养和销售能力的持续提升，为客户提供个性化的保险解决方案，并建立长期的客户关系，在增加客户的满意度的同时 推动了保险行业整体的高质量发展。

　　目前来看，在各大险企聚焦打造高质量代理人队伍，“优增优育”的战略引导下，今年上半年，各家上市险企代理人队伍表现亮眼。其中，太平人寿上半年，代理人渠道新业务价值181.06亿元，同比增长10.8%；代理人人均新业务价值同比增长36.0%；寿险代理人人均每月收入9608元，同比增长10.8%；新华保险上半年月均绩优率为12.5%，同比提升2.3个百分点，月均人均综合产能1.04万元，同比增长28.3%；人保寿险上半年月人均新单期交保费14457.71元，同比增长8.2%，个人保险渠道实现原保险保费收入343.74亿元，同比增长5.4%；太保寿险上半年，核心人力月人均首年规模保费6.46万元，同比增长10.6%，核心人力月人均首年佣金收入8219元，同比增长4.2%。